Errores Comunes de Medicare

Introducción

Medicare es un beneficio al que tiene derecho como jubilado. De hecho, ha estado pagando al sistema durante años, así que tiene sentido que deba recibir un beneficio.

Se le requiere inscribirse a los 65 años, y no hacerlo de manera oportuna podría resultar en penalidades. Puede volverse bastante costoso si no completa su documentación cuando debe—y hay otros errores costosos que podría cometer si no tiene cuidado.

En este artículo, veremos algunos de los errores más comunes, incluyendo no mantener la cobertura de Medicare y otros problemas que pueden reducir sus ahorros. Algunos de los principales errores que cubriremos incluyen:

• No completar la inscripción inicial a tiempo
• Inscribirse sin entender las diferentes coberturas de Medicare
• No revisar su cobertura cada año
• No usar el período de inscripción especial cuando es elegible
• Ignorar cómo coordinar su cobertura actual con su cobertura de Medicare

Error 1: No completar la inscripción inicial a tiempo

El gobierno toma la inscripción inicial en serio y si no es elegible para un período de inscripción especial, será penalizado si no completa su documentación a tiempo. Antes de revisar los plazos importantes, aquí hay una descripción general de las posibles penalidades a las que podría estar sujeto:

• Penalidad de Parte A: La mayoría de las personas califican para primas de $0 para Medicare Parte A, pero si tiene una prima de Parte A, su penalidad mensual puede ser hasta el 10% si no se inscribe a tiempo. Pagará esta prima por el doble de los años que era elegible pero no se inscribió.
• Penalidad de Parte B: Esta es una penalidad que nunca desaparece. Equivale a un 10% extra por cada período de 12 meses completos en que debería haberse inscrito pero no lo hizo. Lo paga además de la prima estándar.
• Penalidad de Parte D: La cobertura de medicamentos recetados es obligatoria cuando se inscribe en Medicare Parte A a menos que cumpla ciertos criterios. Como la penalidad de la Parte B, la penalidad de la Parte D es un aumento de por vida en el costo.

El Seguro Suplementario de Medicare, mejor conocido como Medigap, viene con directrices aún más estrictas. Solo tiene una oportunidad garantizada para inscribirse y si la pierde, la perdió.

Cómo evitar este error

Inscríbase en Medicare—lo cual hará a través de la Administración del Seguro Social—durante su período de inscripción inicial. Generalmente necesitará inscribirse en la Parte A y Parte B, a menos que tenga cobertura calificada a través de su empleador.

Período de inscripción inicial

Su período inicial de inscripción depende del mes en que cumple 65. En general, su período de inscripción inicial comienza tres meses antes de cumplir 65 y termina tres meses después—un total de siete meses.

¿Cuándo comienza la cobertura de Medicare?

Generalmente, la cobertura de Medicare comienza el primer día del mes en que cumple 65. Si se inscribe después de cumplir 65, su cobertura comenzará el mes siguiente.

No cometa este error con su HSA

Finalmente, si ha estado contribuyendo a una HSA, necesita asegurarse de dejar de hacerlo antes de tener Medicare—o podría ser golpeado con una penalidad fiscal. Detenga las contribuciones a la HSA seis meses antes de que comience Medicare.

Error 2: Inscribirse sin entender las diferentes partes de Medicare

Hay varios tipos diferentes de cobertura de Medicare: Partes A y B (también conocido como Medicare Original), cobertura de medicamentos recetados Parte D, planes Medicare Advantage que combinan los servicios de A y B, así como Seguro Suplementario de Medicare (Medigap). No entender las diferentes partes puede llevar a más errores.

Cómo evitar este error

Conozca su Medicare—Al entender los conceptos básicos de las principales coberturas de Medicare, puede evitar errores en el futuro.

Medicare Parte A

• Seguro hospitalario que cubre atención hospitalaria, centros de enfermería especializada y hospicio.
• Debe inscribirse cuando sea elegible.
• La mayoría califica para Parte A sin prima. Si no califica, la prima mensual en 2026 es $311 o $565.
• El deducible para 2026 es $1,736 por cada período de beneficio hospitalario.

Medicare Parte B

• Seguro médico que cubre visitas al médico, atención especializada, servicios varios y ciertos suministros médicos.
• En general, debe inscribirse cuando se inscribe en la Parte A.
• La prima en 2026 es $202.90. El deducible anual es $283 en 2026.

Medicare Parte D

• Plan de medicamentos recetados.
• Inscríbase cuando obtenga Medicare Parte A, a menos que tenga un plan calificado.
• Las primas y deducibles varían según su cobertura y plan. El tope de deducible es $615 en 2026.

Evite el error de Medigap vs. Medicare Advantage

• Medigap es seguro suplementario que trabaja junto con Medicare Original. Ayuda a cubrir costos de bolsillo como deducibles y copagos.
• Medicare Advantage combina todas sus coberturas de Medicare en un plan ofrecido por seguros privados. Es un reemplazo para Medicare Original con posibles restricciones de red.

Error 3: No revisar su cobertura cada año

Puede ser conveniente "configurar y olvidar" y permitir que su plan de Medicare se renueve automáticamente. Sin embargo, esto podría ser un error.

Cómo evitar este error

Revise sus necesidades de cobertura cada año durante los períodos de inscripción:

• Inscripción Abierta de Medicare: Del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año.
• Inscripción Abierta de Medicare Advantage: Del 1 de enero al 31 de marzo.

Error 4: No usar el período de inscripción especial cuando es elegible

Si puede posponer los costos asociados con Medicare Partes B y D debido a inscripción especial, esa puede ser una forma de estirar sus ahorros.

Cómo evitar este error

Familiarícese con los períodos de inscripción especial:

• Tiene cobertura a través de un empleador: Si aún trabaja a los 65 y su empleador ofrece cobertura, puede posponer la inscripción.
• Perdió una oportunidad de inscribirse: En algunos casos, tendrá tiempo extra para inscribirse sin penalidades.
• Mudanza: Puede perder acceso a algunos planes al mudarse. Tendrá un período especial para cambiar.

Error 5: Ignorar cómo su cobertura actual y Medicare se coordinan

Medicare interactúa con diferentes coberturas de maneras específicas. No darse cuenta puede ser un error costoso.

Cómo evitar este error

• Si tiene seguro de salud a través del trabajo, verifique con su departamento de Recursos Humanos.
• COBRA no califica como seguro proporcionado por el empleador.
• Si califica para Medicaid, puede obtener cobertura a través de ambos programas.
• No olvide usar su HSA—los fondos pueden reembolsarle primas de Medicare y costos de bolsillo, libre de impuestos.

Resumen

Evitar errores comunes de Medicare requiere conocimiento y planificación. Al menos seis meses antes de cumplir 65, considere aprender algunos de los conceptos básicos para no ser tomado por sorpresa.

Estamos Aquí para Ayudar

Puede ser abrumador mantenerse al día con todos estos términos, fechas y plazos. Pero le tenemos cubierto. Puede ser muy útil trabajar directamente con un agente que esté autorizado y educado en el mercado de Medicare y pueda ayudarle a elegir el plan adecuado para usted.

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