Medicare FAQs

Medicare es un programa de seguro de salud administrado por el gobierno federal de los EE.UU. que cubre a estadounidenses mayores de 65 años, así como a personas más jóvenes que tienen ciertas discapacidades, Enfermedad Renal en Etapa Terminal o ELA. El llamado Medicare Original, que es el plan básico en el que la mayoría de la gente piensa como Medicare, incluye seguro hospitalario a través de Medicare Parte A y cobertura médica a través de Medicare Parte B, cubriendo cosas como atención hospitalaria, visitas al médico, exámenes médicos y servicios preventivos generales. Los beneficiarios de Medicare pagan una prima mensual por la cobertura de Medicare que varía según sus ingresos previos a la jubilación, así como gastos de bolsillo por algunos servicios.

Cuándo se inscribe en Medicare depende de su edad y cuándo comienza a recibir sus beneficios del Seguro Social. Si tiene menos de 65 años y ya está recibiendo beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social al menos cuatro meses antes de cumplir 65, será inscrito automáticamente en Medicare Original – incluyendo Medicare Parte A y Medicare Parte B cuando cumpla 65. Si está esperando hasta cumplir 65 para comenzar a reclamar sus beneficios del Seguro Social, su ventana de inscripción inicial se abrirá tres meses antes de su cumpleaños 65, así que querrá contactar a su oficina local de la Administración del Seguro Social o crear su solicitud en línea de Medicare en ssa.gov en ese momento.

Hay muchas variables que pueden determinar el momento adecuado para inscribirse en Medicare. ¿Tiene preguntas sobre su situación personal? Contáctenos para más información.

Si tiene menos de 65 años y ya está recibiendo beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social, no tiene que hacer nada – será inscrito automáticamente en Medicare Partes A y B el mes que cumpla 65. Si aún no está recibiendo beneficios, necesitará contactar al Seguro Social tres meses antes de cumplir 65 para comenzar a recibir Medicare. Puede completar la solicitud de inscripción en persona, por teléfono, o visitando Medicare.gov.

Si elige no inscribirse o se olvida de inscribirse en Medicare Parte B durante su Período de Inscripción Inicial – que va desde tres meses antes de cumplir 65 y termina 3 meses después de cumplir 65 – puede estar sujeto a una Penalidad por Inscripción Tardía. Esta es una tarifa adicional que se agregará a su prima mensual mientras tenga cobertura de Medicare, y que aumenta cuanto más espere para inscribirse. Sin embargo, si aún está cubierto por otro plan de salud, como uno a través de su empleador, durante su Período de Inscripción Inicial, estas tarifas pueden ser eliminadas.

Medicare Parte A cubre la atención hospitalaria, incluyendo estadías en hospitales, hospitales de acceso crítico y servicios proporcionados por centros de enfermería especializada, como tratamiento y centros de rehabilitación. Además, Medicare Parte A ayuda a cubrir cuidados de hospicio y algunos servicios de salud en el hogar, dependiendo de la situación.

Medicare Parte B cubre tanto servicios médicamente necesarios como los proporcionados por su médico para diagnosticar o tratar una condición médica, así como medicina preventiva para prevenir enfermedades o detectarlas en una etapa temprana. Medicare Parte B también cubre transporte en ambulancia, compras de equipo médico, algunos medicamentos recetados administrados en un entorno médico, equipo de oxígeno en el hogar, tratamiento de salud mental y abuso de sustancias, y más.

Medicare Parte D cubre una amplia gama de medicamentos recetados comúnmente prescritos. Los planes de Medicare son administrados por muchas compañías diferentes, que actualizan su lista de medicamentos cubiertos y costos asociados cada año. Los medicamentos pueden estar cubiertos en diferentes "niveles", con medicamentos en niveles más bajos que generalmente cuestan menos que los medicamentos en niveles más altos. Como beneficiario de Medicare, su prima y costos de copago de Medicare Parte D dependerán de varios factores, incluyendo qué plan elija, los medicamentos que tome, qué farmacia use, etc.

Bajo Medicare, la lista de medicamentos cubiertos de cada plan se conoce como su "formulario" y los formularios difieren entre planes. Medicare también actualiza su lista de medicamentos cubiertos cada año, y la lista actual de medicamentos cubiertos bajo la Parte D está disponible en Medicare.gov.

Si le preocupa que sus recetas no estén cubiertas bajo el plan que elija, contáctenos para una evaluación personalizada y revisión de plan para estar seguro.

Sus costos anuales de Medicare pueden variar significativamente según la cobertura y servicios que elija, y qué proveedores visite. Sin embargo, aquellos con ingresos más altos antes de la jubilación pagarán una prima más alta por Medicare Parte B y Parte D, conocida como un "monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos", comúnmente referido como IRMAA. Si usted es un beneficiario de altos ingresos, pagará un porcentaje mayor del costo total de sus primas de Parte B basado en sus ingresos. Este monto variará entre el 35% y el 85% por encima del monto estándar. Lo mismo aplica a la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, con beneficiarios de altos ingresos pagando una prima mensual más alta basada en su nivel de ingresos.

Sí, debe notificar a Medicare si sus ingresos cambian, ya que esto puede afectar su IRMAA para las primas de Parte B y Parte D. Una disminución en los ingresos puede calificarle para una prima más baja o incluso ayuda adicional para pagar sus primas de Medicare, si califica. Para reportar el cambio, contacte al Seguro Social con su documentación de ingresos actualizada.

Típicamente los jubilados eligen agregar ya sea un plan Medicare Advantage o un plan Medicare Suplementario para ayudarles a administrar los servicios (y costos) no cubiertos por Medicare Partes A y B. La elección de qué ruta tomar se basa en su preferencia personal, sus necesidades médicas y su presupuesto. Por ejemplo, puede preferir pagar primas predecibles, con costos de bolsillo más bajos, o puede querer pagar primas más bajas, pero copagos y costos de bolsillo más altos cuando necesite servicios de atención médica.

Los planes Medicare Advantage han sido conocidos por reducir sus redes de proveedores, lo que puede llevar a menos médicos y especialistas disponibles. Muchos planes requieren autorización previa para servicios, creando retrasos que algunos proveedores pueden encontrar onerosos, llevándolos a no aceptar estos pacientes. Además, las tasas de reembolso más bajas y la complejidad de los pagos de Medicare Advantage pueden disuadir a los médicos de participar.

Aunque Medicare Advantage debe cubrir todo lo que cubre Medicare Original, algunos planes pueden reducir o limitar beneficios adicionales, y el impacto específico puede variar por plan y región.

Sí, puede cambiar dentro o fuera de Medicare Original hacia o desde un plan Advantage cada año; sin embargo, si se mueve de un Medicare Suplementario a un plan Medicare Advantage y luego quiere volver a un Medicare Suplementario, tendría que pasar por evaluación médica para volver al Suplementario. Hay algunas excepciones a esto, incluyendo cuando ejerce su derecho de prueba de 12 meses.

Los veteranos de las fuerzas armadas de EE.UU. califican para cobertura de atención médica ya sea a través del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o TRICARE cuando dejan el servicio activo, y esa cobertura se extiende más allá de los 65 años cuando la mayoría de las personas se inscriben en Medicare. Como resultado, los veteranos no están obligados a inscribirse en Medicare a los 65 años, aunque el VA recomienda inscribirse de todos modos para asegurar que esté cubierto por cualquier servicio que reciba en instalaciones fuera del sistema de salud del VA o la cobertura de TRICARE. Si se inscribe en Medicare Parte B después de su Período de Inscripción Inicial, pagará las mismas Penalidades por Inscripción Tardía que aquellos que no se inscriben en Medicare cuando cumplen 65.

Bueno, eso depende. Si usted o su cónyuge aún están trabajando cuando ambos cumplen 65 y tienen seguro de salud a través de un empleador que es comparable a Medicare, puede ser capaz de retrasar la inscripción sin pagar la Penalidad por Inscripción Tardía. Tan pronto como deje de trabajar o pierda su seguro de salud, tendrá un Período de Inscripción Especial (SEP) de 8 meses durante el cual puede inscribirse en Medicare sin pagar una penalidad. Dependiendo de su plan de salud específico, a veces es más rentable cambiarse a Medicare, incluso si tiene acceso a beneficios de salud del empleador.

Hay muchas variables cuando se trata de retrasar la inscripción en Medicare debido a cobertura existente. Podemos ayudarle a entender qué aplica a su situación específica. Programe una llamada hoy.

Bajo Medicare Original, puede visitar a cualquier médico, en cualquier lugar de los EE.UU. que acepte Medicare. Esto significa que podría visitar a cualquier médico, independientemente de su ubicación o red. Con los planes Medicare Advantage, sin embargo, puede estar obligado a usar solo médicos que estén en la red del plan y obtener una referencia para ver a un especialista, o pagar copagos más altos para ver especialistas fuera de la red. Si está considerando un plan Medicare Advantage, es importante revisar las condiciones antes de inscribirse para asegurar que pueda continuar viendo a sus médicos preferidos.

Medicare ofrece una variedad de programas para ayudar a los beneficiarios con sus costos de cobertura. Si califica, un Programa de Ahorros de Medicare administrado por su estado podría ayudar a pagar sus primas de Parte A y Parte B y también podría pagar deducibles, coseguros y copagos. Estos programas de ahorro se ofrecen a través de su estado, así que necesitará contactar a la oficina de Medicare de su estado para determinar si califica y presentar una solicitud.

El Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) de Medicare es la tarifa que los beneficiarios de altos ingresos pagan además de sus primas de Medicare Parte B y Parte D, y tendrá uno si su ingreso anual está por encima de cierto nivel. Como los tramos impositivos del IRS, la Administración del Seguro Social determina su IRMAA basándose en cuál de los cuatro tramos de ingresos se encuentra. A partir de 2026, el umbral mínimo para un IRMAA es un ingreso bruto ajustado modificado de $109,001 para un individuo o $218,001 para una pareja que declara conjuntamente.

Como la mayoría de los planes de seguro de salud, Medicare no cubre gastos de atención a largo plazo. Si cree que necesitará esta cobertura en el futuro, puede comprar un seguro de atención a largo plazo de una compañía de seguros privada o ver si califica para asistencia de atención a largo plazo a través de Medicaid. También hay formas de ayudar a proteger sus ahorros de vida de ser consumidos por los costos de atención a largo plazo, así que tener una conversación temprana con su profesional de Medicare de confianza es muy importante. Como con todo, la clave es planificar con anticipación para que tenga un plan en marcha para la atención a largo plazo cuando y si la necesita.

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