Novedades para el AEP 2025

Grandes Cambios Están Llegando a Medicare en 2025. ¿Está Listo?

Cada año del 15 de octubre al 7 de diciembre, Medicare abre su Período Anual de Inscripción (AEP), cuando los participantes son libres de hacer cambios en sus coberturas que entrarán en vigencia en el próximo año. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid también usan este tiempo para anunciar cambios en sus planes de salud y medicamentos, incluyendo costos, coberturas y proveedores y farmacias participantes.

Entonces, ¿qué viene para 2025?

La Cobertura de Medicamentos Recetados Está Evolucionando

Las actualizaciones a la cobertura de medicamentos recetados de Medicare, en particular, probablemente impactarán más a los participantes. Como parte de la Ley de Reducción de la Inflación de 2022, a partir del 1 de enero de 2025, los gastos de bolsillo se limitarán a $2,000 para medicamentos cubiertos (bajando de $8,000 en 2024) y los inscritos en la Parte D tendrán acceso a un nuevo Plan de Pago de Medicamentos Recetados de Medicare que les permite distribuir los costos de medicamentos de bolsillo de manera más uniforme a lo largo del año si lo desean. Medicare también cerrará el llamado "donut hole," o la brecha de cobertura que actualmente existe como un límite temporal en lo que la Parte D pagará por medicamentos cubiertos. Una vez que su gasto en medicamentos alcance un cierto umbral, actualmente se le requiere pagar el 25% de los costos hasta que alcance su máximo de bolsillo, lo cual es un remanente de una época cuando los costos de medicamentos no eran tan altos como ahora. La cobertura de la Parte D se cambiará a un beneficio de tres fases incluyendo un deducible, fase de cobertura inicial y fase catastrófica para eliminar esta brecha. No habrá límite de cobertura inicial y la fase catastrófica se activará tan pronto como el miembro alcance su máximo anual de gastos de bolsillo.

Otros cambios en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare incluyen:

Cobertura No Acreditable: A partir de 2025 antes de implementarse completamente en 2026, hay nuevos criterios de determinación para "cobertura acreditable" en planes de salud proporcionados por empleadores, eliminando el método de verificación simplificado y en su lugar requiriendo que los empleadores completen un proceso actuarial usando datos de reclamaciones y demográficos. CMS requiere que cada estadounidense elegible para Medicare tenga cobertura que pague al menos tanto como la Parte D estándar de Medicare por medicamentos recetados. Si están en un plan grupal a través de su empleador, entonces esa empresa está obligada a demostrar que su cobertura ofrecida cumple con ese estándar, particularmente para aquellos en planes de salud con deducibles altos que dependen de Cuentas de Ahorro para la Salud para mantener bajos los costos, o notificar a sus empleados que su cobertura no es acreditable. Dado los nuevos estándares para Medicare Parte D que vienen en 2025, algunos planes de empleadores que antes se consideraban acreditables ya no calificarán en los próximos años. Para empleados cubiertos, una vez que se le notifique que su cobertura no es acreditable, debe inscribirse en la Parte D durante su período de inscripción inicial para cerrar esa brecha.

Nuevos Límites a los Formularios: Bajo la Parte D, la lista de medicamentos cubiertos de cada plan se conoce como su "formulario," y Medicare clasifica la cobertura de medicamentos por costo en diferentes niveles. Los medicamentos de niveles más bajos típicamente cuestan menos que los de niveles más altos. En 2025, CMS está reduciendo el número de formularios que cubre como parte del esfuerzo por reducir los costos de bolsillo para los miembros.

Primas Más Altas: Todos estos cambios a Medicare Parte D significan que las primas aumentarán en 2025 a $36.78 desde $34.70 en 2024. Este aumento está efectivamente establecido por la Ley de Reducción de la Inflación, que proporciona una estabilización de primas que limita los aumentos anuales de primas para participantes de la Parte D a aproximadamente $2 por mes. Se impondrá un límite de $35 en los aumentos año tras año a la prima total de la Parte D de un plan, lo que significa que la prima total de la Parte D de ningún plan puede aumentar en más de $35 desde el año 2024.

¿Tiene preguntas sobre lo que viene para Medicare Parte D y cómo podría impactar su jubilación? Programe una cita para saber más o llame al (888) 372-3999.

Costos Arriba, Beneficios Abajo

El nuevo tope de $2,000 en costos de medicamentos de bolsillo está, como era de esperar, teniendo un efecto dominó en los planes y beneficios en todo el espectro de Medicare que podría reducir sus beneficios y aumentar el costo de su Plan de Medicamentos Recetados (PDP) o plan Medicare Advantage. El límite aplica tanto a las pólizas tradicionales de Medicare Parte D como a la cobertura de medicamentos ofrecida por los planes Medicare Advantage. No aplica a medicamentos de la Parte B como medicamentos administrados por su médico, vacunas, etc.

Recuerde, sin embargo, que este nuevo tope de $2,000 solo aplica a medicamentos recetados, y solo a deducibles, copagos y cargos de coseguro por medicamentos cubiertos, no a primas o medicamentos no cubiertos. Medicare Original en general no tiene un límite anual de gastos de bolsillo, y solo los planes Medicare Advantage y Medigap están obligados a adherirse a los límites de Máximo de Gastos de Bolsillo (MOOP) de Medicare. En 2025, el límite MOOP para planes Medicare Advantage será de $9,200.

Como resultado de estos cambios, las compañías de seguros están comenzando a ajustar sus coberturas para compensar la diferencia. Complementos como visión, dental, audición, transporte, etc. actualmente bajo el paraguas de Medicare Advantage podrían estar cambiando o reduciéndose en los próximos años para compensar nuevos gastos y menores costos de medicamentos de bolsillo para los participantes. Además, otros costos asociados con Medicare Advantage y PDP probablemente subirán en 2025, incluyendo copagos, primas y nuevos deducibles.

Los planes suplementarios de Medicare, o Medigap, no se ven directamente afectados por los cambios introducidos por la Ley de Reducción de la Inflación, pero esperamos ver nuevos límites y costos allí también. A medida que los costos de las compañías aumentan para los proveedores de Medicare Advantage, probablemente trabajarán para distribuir esos costos entre todos los participantes, aumentando las facturas para los beneficiarios de Medigap en el proceso. Estos planes suplementarios también continúan luchando después del COVID, ya que los participantes que no recibieron atención preventiva durante la pandemia ahora están más enfermos y por lo tanto son más costosos de cubrir, impactando las tarifas.

Si está en un plan Medicare Advantage, querrá revisar su cobertura para 2025, programe una cita para saber más, o llame al (888) 372-3999.

¿Qué Debe Hacer Ahora?

En agosto, la Casa Blanca anunció que los primeros 10 medicamentos habían sido seleccionados para el programa de negociación de precios de medicamentos de Medicare, prediciendo que los nuevos precios más bajos ahorrarían a los beneficiarios de Medicare $1.5 mil millones en costos de bolsillo solo en el primer año del programa. La lista incluye medicamentos ampliamente usados para tratar coágulos sanguíneos, diabetes, enfermedades cardíacas, artritis y más, con ahorros de más del 50% en promedio para los participantes de Medicare Parte D.

Esta es solo una razón más para tomarse este tiempo durante el AEP de este año para revisar su plan, examinar su cobertura y determinar si su plan aún se adapta mejor a sus necesidades. Incluso si le gusta su plan actual, los próximos cambios podrían significar que es hora de considerar una nueva opción.

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